本文主要回顾和探讨最近在微信群里,大家比较关注的关于港卡和投资的三件大事情。
- (1)汇丰西九龙高铁站分行即将于2025年1月20日开业,大陆人民可以实现高铁赴港,西九龙一地开汇丰+中银和一众虚拟银行,当天往返。
- (2)汇丰银行即将于2025年2月5日开始对跨境汇款收取费用?
- (3)2025年1月6日起,广发、富国、建信等多个纳斯达克100基金(QDII)停止申购,有哪些应对方法?
一、汇丰西九龙高铁站分行即将于2025年1月20日开业
昨天下午五点多,微信电脑客户端突然弹出一条推送:香港汇丰银行宣布西九龙高铁站分行在2025年1月20日开业,还没有来得及细看,就看到许多小伙伴已经将该推文转发到各个群里了。
看来大家对这家对大陆人最友好的银行都非常关注。我也赶紧打开推文看了下,看完就一个感觉:汇丰银行这是要逆天啊。
2025精彩启航在喜迎新年、庆贺汇丰160周年之际, 汇丰香港全新港铁香港西九龙站个人理财中心🎉 , 将于2025年1月20号盛大开业, 新分行现已开通网上预约服务小伙伴可开始踊跃预约去这间新分行办理开户了!
新分行是汇丰在西九龙高铁站开设的首家分行,地处往来香港的重要交通枢纽旨在为往来客户提供更全面便捷的银行服务。
在官宣开业时间的同时,汇丰也官宣该分行现时已支持网上预约,可前往香港汇丰官方网站或香港汇丰公众号,预约前往该分行办理汇丰银行开户等业务,新分行稍后还有新春开业酬宾等活动。
最让笔者惊掉下巴的是 该分行周六、周日也正常营业 (周日营业时间是:14:00~17:00),这完全是为大陆打工人周末赴港开户、理财量身定做的一家银行。原来香港银行周末两天只有周六上午营业半天的传统,远远不能满足大陆人周末赴港开户的需求,内卷的风也已经吹到香港。群里小伙伴吐槽,大陆人卷得香港金融人也要开启周末加班模式。
暂时不知道其他的香港银行会不会跟进在西九龙高铁站扎堆开分行,不过汇丰银行敢为人先,周末为大陆居民提供开户服务, 这一点真的要为汇丰点赞。群里小伙伴和笔者预测汇丰西九龙站分行将超过中港城中行成为香港人气最旺的银行网点。
从此,赴港开户高铁直达香港西九龙,当日往返不再是广东人的专属福利。可能会有小伙伴会担心,汇丰西九龙网点会不会因为太过火爆,很难预约。
其实也不用过于担心,在前面的文章中,我们一再推荐大家预约线下办理汇丰,因为汇丰线下办理门槛低,除了办卡三件套:港澳通行证、过关小票和地址证明外,再就是看一下是否有投资经验,比如基金、股票等的投资app的持仓信息。问一下开户理由, 一般是回答投资港股。
客户经理指导您在您的手机app上操作填一些信息(和你自己线上申请操作流程差不多),只要不是特别容易拼音撞名的两个字名字,基本上都能顺利下户并拿到实体红狮子提款卡, 整个过程大概15分钟左右。
地址证明:是香港各家银行开通投资账户的必备材料,主要是信用卡账单、水、电、气账单四个材料中的某一个材料即可,需要有姓名、公章和地址三要素。
如果实在提供不了地址证明,可以和客户经理协商是否能用身份证作为地址证明,或者干脆不开通银行的投资账户,只要银行账户,投资使用券商的账户,银行账户只是用来出入金。或者干脆直接在香港线上申请连网申请汇丰银行账户,不要地址证明。
有比较小的概率会遇到两个字名字拼音和汇丰银行黑名单上的某个名字拼音撞名,可能会导致更长的时间进行审核而延迟下户(不能使用汇丰网银,不能当场下卡),这时候需要回到内地等待一段时间,收到汇丰Say Hello(成功下户)的邮件后,再等待3~5个工作日,汇丰将向地址证明的地址,邮寄红狮子提款卡和一次性密码函,收到这两个材料后再按照教程指南,一步步完成汇丰流动理财app登录账户的配置和使用。
如果实在预约不上汇丰,就早点去汇丰网点排队或者直接在香港联网线上申请汇丰银行。比如:您坐高铁到达西九龙高铁站站过完关后来到汇丰西九龙网点,如果人不多,那就就地排队办理。如果人太多,可以前往其他汇丰网点排队办理,每家网点都会预留一些现场票给没预约的客户,不过早去早得,晚去没得。
如果您懒得再去香港其他汇丰网点,也可以直接在汇丰西九龙网点,连接wifi线上申请汇丰银行,甚至可以把港卡三剑客的另外两家:中银香港、众安银行也都线上申请了。还有其他虚拟银行比如大家开的比较多的,天星、蚂蚁、汇立都给开了。在高铁站就能把最重要的汇丰和中银搞定,虚拟银行也是根据自己的需求应开尽开,开完账户直接从高铁站打道回府回内地,根本不用离开高铁站前。
在2024年12月之前,我们一直推荐汇丰优先线下办理,中银香港优先线上办理。
因为汇丰银行之前在香港线上申请时,在配置汇丰app流动理财时容易报错,需要前往香港汇丰网点处理或者回到内地等待提款卡和密码函邮寄到后再配置,比较耽误时间,不如直接线下办理15分钟下户利索。
不过根据2024年12月份下旬以来,小伙伴们的反馈,汇丰线上激活流动理财app的报错案例越来越少了,基本上线上申请、激活和配置流动理财app一条龙。如果没有预约上,或者现场排队也没有号,那就直接线上申请汇丰, 网银转账和开香港券商账户能直接使用,回到内地再慢慢等待实体卡。
线上申请汇丰和线下申请汇丰,也会遇到两个字名字拼音和汇丰银行黑名单上的某个名字拼音撞名的问题,这个处理方式还是和线下一样的,这里就不再赘述了。
中银香港线下办理,只能提前提前7天预约(中银香港公众号预约),不容易和汇丰预约到同一天,而且中银香港线下办理要求的材料比较高,除了上面我们提到的港卡三件套以外,还要求 《投资证明》和《收入流水》 的纸质材料,不像汇丰只是需要看一眼投资的经验即可。而且中银香港线下办理也比较耗时,基本上都需要45分钟,甚至一个小时以上。耗时久主要是审核登记还有App操作很耗时间,收入和资产审核很严谨,app上的记录和线下提交的资料进行严格核对。
如果不方便提供这两个纸质材料,更建议线上申请中银,因为中银线上申请不需要《投资证明》和《收入流水》这两个材料,也不需要地址证明,申请提交后,最快当天就能使用中银香港的银行账户。
更加详细的内容,可以参考笔者汇集了几百位小伙伴开卡和券商经验的文章:【万字攻略!2024年12月,《香港银行&港美股券商》开户和无损出入金指南】, 文章付费9.9元,只是为了过滤白嫖党和捣乱的,也是目前办港卡和券商最全面的一篇文章,看了这篇基本上不用看其他文章。
最新的小伙伴赴港办卡的经历可参考:【24年12月,5位群友分享赴港开户体验: 汇丰、中银、招商永隆、中信国际、工银亚洲、众安等】。
二、汇丰从2025年2月跨境汇款开始收费?
说完汇丰开户的事情,最近也有不少小伙伴在群里反映汇丰One账户跨境汇款即将从2025年2月开始收费的事情。笔者就着这个机会也上了汇丰官网查询到相关的信息,得出的结论是对我们大陆用户几乎没有影响。
感兴趣的小伙伴也可以登录香港汇丰官网查询到相关的信息,https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/fees/ 入口是:汇丰香港官网——>导航栏(优惠)——>服务费用——> (2025年2月1日生效)滙豐財富管理及個人銀行業務服務費用簡介.pdf
该文档一共有23页,其中比较受大家关注的有两点:①外币现钞取现收费调整,人民币取现仍然免费和②海外汇款手续费调整,汇人民币到内地汇丰仍免费。
2.1 ①外币现钞取现收费调整,人民币取现仍免费
在文档的第8页,我们可以查询到汇丰One外币和人民币提现的费用明细:
由图中的信息可知:
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汇丰外币取现费用调整:从2025年2月1日起,汇丰One账户单日外币现钞取现不超过以下的额度为免费:2000欧元、2000美元、25万日元。当单日取现超过以上金额时,将收取0.25%的费用。
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汇丰人民币取现仍免费无限额:汇丰One取现人民币仍然是没有手续费。
大家疯传的汇丰One取现要收取0.25%手续费,其实只是仅针对外币,对人民币取现无影响。而且即使是取现外币,只要没有超过相应的每日限额,也是不收手续费的。
2.2 ②海外汇款手续费调整,汇人民币到内地汇丰仍免费
在文档的第18页,我们可以查询到汇丰One海外汇款手续费明细:
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自2025年2月23日起,用户从香港汇丰账户汇款至目的地不是中国大陆的地区以当地货币到账,每笔将收取70港币手续费。在这之前还是继续保持免费。
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如果是从香港汇丰汇款人民币回中国内地汇丰银行,手续费还是免费的。
一些小伙伴没有看清楚,以为从香港汇丰汇款到内地也需要70港币的手续费,这个其实有点误解。
2.3 汇丰One此次费用调整总结
汇丰One的这两个调整对于大多数用户来说,可以说没有什么影响。因为大多数的小伙伴可能都没有内地的汇丰账户,很少直接通过香港汇丰转到内地汇丰。即使有香港汇丰账户,也很少有小伙伴在香港直接取人民币吧?何况这两种情况都是免费的。
汇丰此次调整受影响最大的两种情况是:一个是有频繁取现大额外币需求的小伙伴,或者是有频繁从香港汇丰转款到海外其他地区银行的需求。
针对第一种情况,建议将外币兑换成人民币取现进行存款和使用,或者减少外币现钞的使用次数。
针对第二种情况,尤其是一些留学生朋友,可能影响会比较大,比如:从香港汇丰转款到美、加、澳、新等国家和地区,可能需要支付更多的成本。不过好在汇丰卓越账户还是豁免转账手续费的,渣打银行提供的全球同名账户免手续费服务也是豁免转账手续费的。
对汇丰卓越理财和渣打优先理财账户感兴趣的小伙伴,也可以后台滴滴。不用赴港,免费对接客户经理,内地就可以远程办理香港、新加坡、迪拜等地的银行账户。一地卓越,全球卓越、一地优先理财,全球优先理财。
三、2025年1月6日起,广发纳斯达克100指数暂停申购,还是永久?
本文的最后说一下最近的一些投资消息,2025年1月4日,广发纳斯达克 100 交易型开放式指数证券投资基金联接基金(QDII)发布公告称:本公司决定自2025年1月6日起,广发纳斯达克 100 交易型开放式指数证券投资基金联接基金(QDII)(以下简称“本基金”)暂停申购(包含转换转入、定期定额及不定额投资)业务。
资料显示,该基金成立于2012年,成立来累计收益667.55%,近一年收益26.5%,目前规模76.74亿元。
对此网友表示:果然,能赚钱的东西排着队都买不到。
除了广发纳斯达克100指数ETF外,1月6日,富国基金发布公告称,富国纳斯达克100ETF(QDII)自当日起暂停申购。
宝盈基金也宣布宝盈纳斯达克100指数发起式(QDII)自1月7日起暂停申购。
同在1月6日,建信纳斯达克100指数(QDII)、建信富时100指数(QDII)基金均暂停大额申购、定期定额投资。自1月7日起,对人民币份额A类、C类投资者单日单个基金账户单笔或多笔累计高于500元的申购、定期定额投资业务进行限制;对美元份额A类、C类投资者单日单个基金账户单笔或多笔累计高于70美元的申购、定期定额投资业务进行限制。
QDII场外基金逐渐关门,不少投资者焦急地转战场内去买高溢价的纳指100ETF和标普ETF。标普消费ETF连续几天无厘头10%涨停。这让交易价格和实际价值,出现了很大偏离。
截止到本文2025年1月8日18:00发稿时,标普消费ETF溢价率已经高达39%。
场内接近40%+的溢价率让人感到后背发凉啊,直接透支了美股三到四年的收益,投资者将面临极高的投资风险。即使是长年趋势向上的美股,如果买的价格不合适,也会赚不到钱。只有以合适的价格买到标的,才会有跑赢大部分人的收益率。
笔者更建议直接购买没有溢价的场内标普500指数基金SPY或者纳斯达克100指数基金QQQ,这也是巴菲特推荐给普通人的投资方式,更准确的说法是定期投注。可有很多小伙伴不知道怎么买,实际上,只要您办了汇丰等任何一个香港的银行账户,您距离美国投资市场只有一步之遥。
想了解关于港卡、券商、港美股的小伙伴可以通过加入下面的讨论群,了解最新政策,也会有专门的小伙伴解答问题,确保只要想开,就一定能开成功。如果二维码过期,可以加笔者Jim微信拉入群。