前面我们通过一系列的文章介绍了香港汇丰银行的相关内容,汇丰银行是对大陆居民开放的所有香港银行中,尤其是外资银行中门槛最低、含金量最高的外资银行,没有之一。
强烈建议大家赴港办卡必开汇丰银行账户,此外我们还推荐陆港互转免费的中银香港银行账户和香港排名第一的数字银行众安银行,江湖人称【港卡三剑客】。
截止到2024年12月底,汇丰、中银香港和众安全部支持香港线上申请,当天账户通过审核后即可使用银行转账,开通券商账户。
对香港卡和香港券商开户的小伙伴可以参考 《万字攻略!香港银行&港美股券商开户和无损出入金全攻略》 这篇文章了解,文章付费9.9元,只是为了过滤白嫖党和捣乱的,也是目前办港卡和券商最全面的一篇文章,看了这篇基本上不用看其他文章。
最新的小伙伴赴港办卡的经历可参考:【24年12月,5位群友分享赴港开户体验: 汇丰、中银、招商永隆、中信国际、工银亚洲、众安等】。
本文主要介绍大陆免费汇款至香港汇丰银行的内地银行:兴业银行寰宇人生卡的申请流程和兴业寰宇免费转账到香港汇丰银行的操作指引。
本文的重要内容总结:
- (1)不建议线上申请兴业银行,收到实体卡再去线下激活,周期太长,不如直接去线下;
- (2)前往网点前确认网点是否还有兴业寰宇人生卡的实体卡,如果有再去现场办;
- (3)刚办好卡的前三个月,每日转账额度只有等额4000人民币; 使用维护开三个月后再去柜台提额;
- (4)兴业银行寰宇人生卡购买港币的汇率比中国银行要好,同样的人民币能买到更多港币;
- (5)发达地区兴业银行可以办理兴业寰宇升级版 - 无界卡,转账额度更高为5万元;
- (6)汇款到香港汇丰银行的时候,收款人地址填写香港酒店的地址, 款项类型备注为个人旅游。
一、香港汇丰银行办理三种方式 - 赴港线下和线上开户&内地见证开户
汇丰银行办理一共有三种方式,办得比较多的基础账户-汇丰One账户和高级账户-汇丰卓越理财账户。
其中基础账户-汇丰One主要支持以下两种方式:
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人在香港、线下办理:在汇丰香港的微信公众号或官网预约后到线下网点办理,如果不是非常大众的两个字的名字(两个字的名字拼音容易重名需要时间排查),基本都能当场下户下卡。整个过程只需要15分钟,非常的丝滑,体验基本上和国内银行办卡一样。
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人在香港、线上办理:人在香港连接香港的wifi后,①在线提交汇丰银行申请,②15分钟通过后激活汇丰账户,③汇丰账户激活后设置汇丰app流动理财,④然后回内地后等待红狮子卡实体卡邮寄到家。若有需要,也可以在汇丰app上另外申请蓝狮子扣账卡。
如果在港期间第③步配置汇丰app流动理财报错,可以前往汇丰网点处理。也可以回大陆后等待收到一次性密码函和实体卡后再配置汇丰流动理财app。
2024年12月22日以后得到的信息是目前在香港线上激活汇丰流动理财app基本上也不会报错了(或者说报错的概率大大降低),所以如果是没有预约到汇丰线下办理的小伙伴或者只有周末去香港线上联网办卡的小伙伴,也不用太过担心不能及时使用汇丰app的问题了。
感谢群内的小伙伴 @黄总 分享的开卡经验:
我们一共5人周末去香港线上开户: 主要开汇丰、中银、中信和虚拟银行。会遇到一两个银行开不了,大体都能开,汇丰基本都能成功,中银,中信不一定。
现在在香港设置汇丰app流动理财,激活和设置登录账户、密码都没有问题了。
不过要新版本汇丰流动理财app,我们一共五个人,4人是之前在内地申请,现在过去激活的。1人是在香港线上申请、线上激活都没遇到问题。周末去也没事,西九龙和深圳湾口岸一过就能开。
手机建议多备用一个,有个别手机定位会有问题处理不了。
除了开的比较多的汇丰One账户,还有一种内地见证开户的方式开汇丰账户,这种方式不用去香港,在内地就要可以开通汇丰高级账户-汇丰卓越理财账户。一地卓越,全球卓越。全球卓越账户相互免费转账,更享卓越理财各项高级福利。
- 汇丰银行内地远程见证开户(不用赴港):一般要求50W存三个月(可得利息5000元+),另外有500元左右律师见证费(为香港或新加坡汇丰银行见证身份),联系群主Jim(WX:topworkercn)免费对接汇丰高级客户经理,安排您最近的网点办理,存款到位即办境外账户(不等三个月),一个星期拿香港户,两个星期拿新加坡户。
简单回顾了汇丰的三种方式以后,正式进入到本文的主题:大陆免费汇款至香港汇丰银行 - 兴业寰宇人生卡申请和转账指引。
二、兴业银行寰宇人生卡免费转账至香港汇丰银行 - 申请寰宇人生卡
开好汇丰银行的账户以后,如果是高级的汇丰卓越理财账户,那么可以直接通过内地汇丰卓越账户免费转账到香港汇丰卓越账户。大部分小伙伴开的是赴港线下或线下开的基础汇丰One账户。
如果想从大陆银行无损汇款到汇丰One账户,群里的小伙伴都推荐兴业银行寰宇人生卡。据说和香港汇丰银行有合作,跨境转账免费。
兴业银行寰宇人生卡介绍前30笔手续费和电讯费全免,经过笔者测试一笔,两项费用属实减免。
页面提示活动日期为2024年7月1日~2025年6月30日。看字面意思是在活动这一年内前30笔汇款免费。不知道30笔以后是否免费,目前刚转一笔,还没有转够30笔。不过对于一般的小伙伴而言,30笔估计也够了。
有小伙伴担心2025年6月30日到期后,活动还会续期吗?根据以往的经验,该活动常年有效,每年到期自动更新。
笔者因为之前有中银香港卡的账户,有中国银行陆港互转无损的通道,所以一直没有申请。不过很多小伙伴反馈国内中银跨境汇款到中银香港 容易被限额(大部分是限额4000人民币等额),在不方便去开户行提额的情况下,小伙伴们也可以抓紧时间把兴业银行寰宇人生卡给安排上,大概20分钟办完。
昨日2024年12月29日周日,笔者看到海口本地的兴业银行对私业务正常营业,择日不如撞日,索性直接去把寰宇的卡办了。把大陆银行无损转账到香港汇丰和中银香港的渠道都打通,两条腿走路,相互备份。
兴业寰宇人生卡有两种办理方式:
- ①兴业银行app线上申请再去网点激活:兴业银行app填写申请材料,等一个星期后收到邮寄的实体卡,再在180天内前往兴业网点激活。
- ②自行前往兴业网点开户:笔者觉得等待实体卡邮寄太费时间,拿卡周期太长。不如直接去网点办理。
笔者在兴业银行app咨询在线客服能否直接去线下办卡,客服说这种卡用的人比较少,建议提前给网点打电话确认是否有寰宇人生实体卡,因为每天的配额是有限的。
笔者查询并拨打了本地兴业银行的网点电话后,确认今天还有库存寰宇人生的卡。于是立马前往网点办理,到了银行后整个大厅空空荡荡,不用预约,直接拿了开户申请表以后到柜台办理。
只需要填写姓名、身份证号、电话、公司名称、家庭住址等信息即可。
不过办理的过程中有几个要注意的要点,笔者记录了一下。
- 需要填写工作单位的信息:如果不是本地的工作单位,跨境转账的额度可能只有几百元。如果是外地的公司在本地工作,那么就写全是XXX公司本地分公司或者本地办事处。
- 查看社保信息:工作人员会查看您手机app上查询到的社保信息,交社保的公司要与填写的工作单位保持一致。如果没有缴纳社保,跨境转账额度也非常低。
不到20分钟,基本上就办完了。工作人员告知刚办完卡的前三个月:
- 每日跨境转账额度只有4000元;
- 每日转账笔数最高为10笔;
- 年转账限额为10万人民币等额。
开卡三个月后,如果需要调额柜台看流水评估转账额度,则需要前往柜台办理。在这三个月的时间内保持账户活跃,转账来往备注好资金用途。
如果需要大额跨境转账,则需要前往本市最大的分行省级分行办理,不过去之前建议提前咨询需要哪些材料,此次办卡网点不支持柜台办理跨境汇款。
三、兴业银行寰宇人生卡免费转账至香港汇丰银行 - 操作指引
办理好兴业银行寰宇卡后,笔者在周一,也就是12月30日上午操作跨境转账到汇丰银行看下,实操验证购汇汇率、跨境转账手续费和到账时间等。
笔者登录兴业银行的app,汇款到香港汇丰银行。先购汇,再汇款。
3.1 先在兴业app使用人民币购买港币外汇
头部导航栏搜索 购汇,进入结售汇页面,切换到购汇标签页,选中港币。
输入购汇金额,这里我们以1000元人民币可以购入的港币金额,与中国银行进行对比。可以看到兴业寰宇可以购入1062.61港币,而中国银行可以购入1060.78港币,兴业寰宇比中国银行多1.83港币,兴业寰宇的汇率更好。
购汇用途,一般填写 “因私旅游”,点击 确认购汇 按钮完成购汇。
购汇成功后,点击页面中间的按钮 外汇汇款,将刚才购入的港币汇入到汇丰银行账户之中,也可以返回到兴业银行app的主页,搜索外汇汇款/跨境汇款,进入到汇款界面。
3.2 将购买的港币外汇跨境转账到香港汇丰银行
上一步我使用1000人民币购买了1062.57港币,为了更好的展示没有手续费的效果,此次跨境汇款我转1000港币,保持一个整数,剩下的62.57港币还是留在兴业账户里面。
费用承担方选择:SHA共同承担,汇款用途:个人旅游。上传材料:无需上传,除非大额汇款或者个人5万美元便利外汇额度用完。
系统自动生成汇款人信息,其中汇款人的名字已自动生成为对应的拼音。点击下一步后,进入到收款人地址填写页面,收款人地址一般填写香港的酒店地址,我这里填写的是香港迪士尼酒店地址。如果你懒得找其他的酒店地址,也可以直接复制这个地址填写:Hong Kong Disneyland Resort. Lantau Island, Hong Kong 。
接下来,填写收款人英文名称,收款人账户等信息,因为我们汇款的是港币,所以收款人账户填写香港汇丰银行的港币储蓄账户。如果我们汇款的是美元,那么收款人账户填写的就是香港汇丰银行的美元储蓄账户。
从图中可以开到,兴业寰宇人生卡没有收取手续费,点击 确认转账 按钮后完成跨境汇款。
确认款项汇出后,页面提示本次汇款信息,本次款项汇出时间为 2024年12月30日,11:01分。截至当天晚上21:00本文完成时,本人汇丰银行暂时未收到该笔款项。
该笔款项到账后,笔者将在本文评论区及时贴出款项到达的具体时间。
四、群里几个小伙伴关于兴业寰宇卡的分享
文章的最后,我们也贴出一些群友开户和使用兴业寰宇卡的一些分享,也欢迎更多的小伙伴们在评论区分享使用兴业寰宇卡跨境转账的时效,使用体验等,以便帮助到更多刚开始接触兴业寰宇卡的小伙伴。
- @方方:在兴业银行深圳祥和花园支行,开的是兴业无界卡,和寰宇卡一样的功能,应该是寰宇的升级版,每天可以转5W,无界好像还有银联活动可以参加。来自发达地区的小伙伴可以申请办理一下无界卡。我听我们网点那个意思啊,寰宇人生的激活,如果是在当地的那个分行去激活的话,可以把它落到一个开户行,因为都是网申嘛,他是没有最终落到开户行上面的。如果落到开户行了,好像就可以提高限额。
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@木子李:亲测兴业深圳支行,开卡只给5000额度。好好养卡吧,现在所有消费都是用寰宇了。90天后提供资产证明,以及良好的用卡习惯,会给你改到5万,或者10万。
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@WOngBoo: 我现在一天 5000元(转账额度), 一年 25 万 天天蚂蚁搬家。
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@cui医生:我的一年才15万(转账额度),要半年后才可以调额。
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@蓝:兴业那个卡存点钱,可以叫他们给你调到几十万一天。你直接说准备贷款买房,让他调高。
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@weightboy: 亲测兴业寰宇丝滑,大额也直接转没限额,免收续费、汇率还有优惠, 兴业转美刀也丝滑。
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@zhao:我现在兴业只敢转汇丰了,不敢转其他了,上次把我坑惨了。我兴业汇汇立就被坑了。我9号兴业转汇立,根据SWT代码自动填写的银行和地址,结果俩中间没有空格。被退回来了,2000出去,1530回来。(兴业寰宇和汇丰有免费转账活动,不一定和其他银行有)。
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@putao: 兴业寰宇卡,广东地区都不能网申了,报错让去柜台,你品,细品,为什么不让网申。如果兴业玩的起,就不会关闭网申的路子。兴业也被玩坏了,活动明年2025.6.30到期,看看续不续,难说哦。
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@guo: 兴业寰宇转汇丰 、果然是0费用、汇率还有优惠。
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