本文是《2025年香港银行开户 - 汇丰&中银香港等17家银行开户全攻略》文章系列第二篇文章 - <赴港前预约和材料准备>完整篇。
该系列文章将会介绍平时大家用的比较多的17家香港银行开户和使用的方方面面。
其中：
- 9家香港传统银行：
汇丰、中银香港、工银亚洲、建银亚洲、中信国际、渣打、招商永隆、南洋商业银行、东亚银行等； - 8家香港虚拟银行：
众安、汇立、天星、蚂蚁、富融、Pao、livi理慧银行、mox等。
在本系列第一篇文章中，主要介绍了《不用赴港内地远程见证开香港银行和赴港快闪线上推荐开7家香港银行》的内容。
Jim哥原计划从第二篇开始直接介绍各家香港银行开户的要求、流程、注意事项、实体卡、转账等方面的内容。
不过，考虑到一些读者朋友是第一次去香港，而且各个年龄段的都有。尤其是北方的小伙伴去一趟香港成本高昂，Jim哥决定将赴港开香港银行账户前比较常见的问题做一个整理，争取看完这一篇文章就能做好赴港前关于香港银行开户几乎所有准备工作，力求万无一失。
本文内容主要包括：
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第一次赴港推荐开8家香港银行：
4家传统银行+4家虚拟银行; -
汇丰、中银、工银亚洲、建银亚洲等4家传统银行
预约流程和开户具体材料清单； -
券商app、中国结算app等软件导出基金和股票等投资证明的详细操作指南； -
汇丰银行、中国银行线上开户的详细流程 + 4家虚拟银行线上开户注意事项; -
赴港开户能
携带现金金额上限和建议携带量; -
赴港开户其他需要注意的
四点重要事项。
注意: 香港银行开户一般要求申请人年龄介于
18岁~64岁之间，如果年龄不在这个区间范围，建议咨询银行客服确认开户政策。只要没有上银行黑名单且人在香港，港卡下户的概率几乎是百分之百，区别仅在于下哪几家香港银行。而且只要有任何一家香港银行都可以开通香港券商并相互免费出入金港币。不过需要说明的是，如果仅仅为了开户而开户我们是不太建议的。
一、第一次赴港开香港银行 - 建议开哪些银行？
我们上文提到了 9家香港传统银行 和 8家虚拟银行。不过在这些银行之中，如果是第一次赴港开香港银行账户。一般建议开传统银行和虚拟银行的前四家：汇丰、中银香港、工银亚洲、建银亚洲 和 众安、汇立、天星、蚂蚁。
1.1 传统银行 - 推荐开立4家: 【汇丰、中银香港、工银亚洲、建银亚洲】
传统银行最建议开的是汇丰和中银香港，这两家银行都是香港发钞行(三家发钞行另外一家是渣打银行)，实力强一外资一中资互补备份，而且这两家银行几乎零门槛，开户时存个几百港币就可以。无管理费和月费，持有成本和使用成本为零。
这两家银行对大陆人最友好，可以预约后前往，也可以walk in 到网点排队办理(每天限量需早到)。而且都支持在港联网app线上申请账户要求更低。(中银香港app线上开户操作指南、汇丰app线上开户操作指南)。
更重要的是，汇丰和中银香港这两家银行都有国内免费转账资金到港的无损方案：
对于绝大多数小伙伴来说一般开汇丰和中银香港基本上就够用了，两个相互备份，账户太多了不一定管的过来。
当然，如果想多开几张卡有必要还可以加上 工银亚洲和建银亚洲，这两家账户也非常有竞争力：
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大湾区工商银行转工银亚洲常年免费，今年2025年6月30日前(不知到期是否会续)，全国大部分地区工商银行转工银亚洲也都免费。
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内地建设银行转建银亚洲免费，且建银亚洲卡在内地建设银行ATM无损取现。
只不过工银亚洲和建银亚洲这两家的要求可能会比汇丰和中银香港要求高一些：
- ①一般都需要预约通过后才能到网点开户；
- ②现场开户时需要存入1万元；
- ③暂时都不支持在港线上开户。
1.2 另外5家香港传统银行开户 - 细节说明
说完了推荐大家开的四家传统银行，也顺便提一下另外5家传统银行中信国际、渣打、招商永隆、南洋商业银行、东亚银行的开户要求和流程，感兴趣的小伙伴也可以根据需要开通:
- 中信银行: 也支持
在港app联网线上开通，不过据说app不是很好用。内地转账到香港费用也比较高，如果汇丰和中银开户不顺的时候可以在港期间联网app上申请一下。 - 渣打银行: 香港三大发钞行之一，100%纯外资，私密性强。
在港开户一般要验资50万，而且要听客户经理唠叨45分钟左右的理财或保险推销，如果意愿不够强烈，可能不会开户。想100%确保下户，可能有潜规则。 - 招商永隆: 人在内地app线上提交资料等审核通过后，120天内前往香港网点激活，激活时会看
存款、收入等信息。如果个人资质不好，被拒的可能性很大。 - 南洋商业银行：
低配版中银(有中银账户可以不开这家)，支持中银快汇。没有啥门槛，首先要下载南洋商业银行e+APP， 上传流水证明(没有收入要求)、地址证明, 可以30天内随便预约后前往网点激活账户。 - 东亚银行：预约后前往现场办理，不过据说
2025年后门槛大幅度提高，可能也需要验资10万~50万, 如果不是非开不可，也不是非常推荐了。
1.3 虚拟银行 - 推荐开立4家: 【众安、汇立、天星、蚂蚁】
在前面的一篇文章, 我们已经详细介绍了 众安、汇立、天星、蚂蚁 这几家银行的特点和开户方式，这篇文章就不再赘述。
赴港前参考安卓或苹果手机下载香港银行app指南下载好各家银行的app，到港后连香港当地wifi按照操作指引一步步完成开户即可。
虚拟银行到港后直接联网app操作开户，基本上不需要准备什么材料，一般是上传港澳通行证、身份证和出入境记录(入关后移民局12367小程序导出)，填写一些基本信息就可以了, 门槛真的低到尘埃了。
注意：
众安银行开户需要一张内地银行卡信息验证身份，同时开户手机号码必须和该内地银行卡预留的手机号码保持一致。没有收入的在校大学生开香港虚拟银行账号最合适了，当然
汇丰、中银在港在线开填写实际学生身份基本上也能正常开下来。
虚拟银行没什么好说了，人在香港基本上就能开。
二、赴港开香港账户要做哪些准备&准备哪些材料？
接下来我们说下本文的重点，也就是赴港开香港账户，尤其是汇丰、中银香港、工银亚洲和建银亚洲等传统银行要做哪些准备、准备那些材料？
2.1 赴港办卡必备材料 - 三件套：身份证、通行证和过关小票
赴港开香港银行账户，常常听说《开卡必备三件套》，分别是：①身份证、②港澳通行证(含签注)和③过关小票。
还没有港澳通行证和签注的小伙伴请尽快办理, 越早办理越好，因为办理周期差不多需要20天。而且现在大部分地区都支持当地出入境管理中心机器上自助办理了，哪怕户口是异地的也能在当地办。
前两个不用说，大家都知道赴港前必须要有港澳通行证和签注，下面简单说一下这三个材料的功能和用途：
- ①身份证： 身份证是人在大陆的身份证明，而香港和大陆没有联网，所以香港zf需要
港澳通行证确认您的身份。 - ②港澳通行证+签注：香港zf通过
港澳通行证确认您在香港逗留期间的合法身份。通行证上的签注是你能合法进入香港的证明，也就是香港zf允许你合法进入香港。
香港银行也通过港澳通行证+身份证这两个证件在系统里登记你的身份。
- ③过关小票: 您过关进入香港时，机器打印出来或者工作人员递给你的合法逗留证明。
证明您合法进入香港，并允许你在小票打印的时间内合法居留香港，一般为7天。这个小票一定要保留哈，银行线下开户时需要，如果在香港遇到其他麻烦事，这个也是很重要的凭证。
这三个材料是最最基本的材料，没有这三个连香港都进不去，更别说办卡了。
除了这三个材料之外，一般还有一个比较重要的材料，即：
- ④地址证明(可选)：地址证明一般是近三个月内的
信用卡账单、水、电、气账单之一，只需要一个月就行，有效期为近三个月的。账单有姓名、地址和公章三要素。部分银行客户经理也认驾驶证、身份证或房产证作为地址证明。
Jim哥赴港开卡使用的是招商信用卡账单，通过招商银行app下载的账单没有公章，需要前往掌上生活app补寄的账单才有公章，其他的银行也都是差不多操作，直接在app导出即可。
如果是水、电、气账单也是在相应电网、水务公司和燃气公司app或者服务公众号导出，此处不再赘述。
地址证明一般是开香港银行的
投资账户使用，并不是必须的。地址证明上的地址一般是通信地址，可以和自己的身份证上的地址不一致。地址证明的主要作用是开了银行的投资账户后，银行会定期给您的通信地址发送月结单的平邮邮件。
也就是说，如果你不只是想开香港银行的基本银行功能，如：存款、转账、贷款等。还打算在香港银行账户里直接投资理财、基金、债券、股票等，那么地址证明就是必须准备的。
如果你只打算开银行基本账户功能，然后用券商来投资，那么可以不用准备地址证明，银行的基本账户功能就可以和券商之间相互出入金，券商的投资品类相比银行也多一些，费用也更低一些。
说完了以上三个必备材料和一个可选材料，我们再盘点一下四家传统银行另外单独需要的材料：
2.2 汇丰银行 - 开户前准备
汇丰银行优先推荐线下开汇丰，因为开户门槛低，而且大概率可以直接下户下卡。线下开户可预约，可walk in直接到网点排队；预约的话在 香港汇丰 微信服务号上预约，最早可提前21天，不过因为开户人多，不一定能预约上。
汇丰预约入口: 汇丰香港微信服务号—>菜单—>轻松开户—>预约开户及服务—>开户预约服务汇丰One—>选择地区和分行—>输入个人基本信息预约。
Jim哥不推荐汇丰网点，汇丰各家网点基本上都差不多，对大陆人也都比较友好。再者如果推荐了某家以后，去的人多了，这家网点就不值得推荐了。建议自己结合地图搜索寻找交通方便的网点，能预约上哪家就去哪家。
这里不建议大家去新开的西九龙汇丰分行，这家网点因为去的人多，要求相对较高，不只一个小伙伴反馈需要提供资产证明等材料了。当然如果是高铁到港快闪蹭wifi开香港银行账户，那就另当别论了。
如果汇丰各家网点预约不上，也可以直接前往香港汇丰网点排队办理，银行9点开始营业，建议8点半到达网点排队一般都可以有号的，因为每天各家网点发给现场排队的号都是有限的，发完了就没有了。
当然也有一些人预约了没有去办理的，如果银行不忙，白天的时间段walk in就要看运气或者展现你的个人魅力说服大堂经理办理了。
汇丰线下办理，除了【开卡必备三件套】：①身份证、②港澳通行证(含签注)和③过关小票和开银行投资账户的④地址证明(可选)外，还要求: ⑤投资经验。
- ⑤投资经验：我们开香港银行账户，一般开港卡开户理由说
储蓄和投资港股，汇丰的客户经理一般会要求我们打开手机app看一下国内基金或者券商的持仓，证明确实有过投资经验，并且有一定的经济能力。
如果还没有买过内地的理财产品，可以在去之前适当配置一些基金和股票，或者买点低风险的货币基金或者债券基金作为投资经验。汇丰一般比较少要求查看收入流水、存款或者要求投资经验纸质版, 除了西九龙网点和个别客户经理。
如果预约不上、walk in死活不给办理，或者没时间去汇丰网点，那么可以在港参考《汇丰app线上开户申请操作指南》开立汇丰账户，大概率当场下户，然后等待红狮子实体卡邮寄。
点击下方图片查看汇丰香港app线上开户详细流程:
本篇主要介绍汇丰等银行开户前的准备，至于汇丰线下和线上开户流程和最新的更新，请参考下一篇文章。
2.3 中银香港 - 开户前准备
中银香港线下办理要求材料较多：除了①身份证、②港澳通行证(含签注)和③过关小票和开银行投资账户的④地址证明(可选)外，还要求: ⑥投资证明 和 ⑦收入流水。
不同于汇丰的 ⑤投资经验 仅只在app上看一下即可，中银香港的 ⑥投资证明 要求导出并打印投资基金和股票的纸质材料：
- 内地券商或银行的股票交割单(券商app或
中国结算app导出)； - 基金持仓证明(银行、支付宝等平台或
基金e账户app绑定导出个人名下全部基金持仓)等材料。
⑦收入流水要求近三个月的银行卡收入流水纸质材料，这个直接在银行app导出或者直接前往银行网点打印。
如何查询和打印股票和基金持有明细？
第一种方式是在券商或者银行app导出打印
所有的券商交易app都是大同小异的，基本都在【交易】里，可能会细分【交易业务】或者【常用功能】之类的，但是去主界面的【交易】里找就对了。
进入【交易】页面后——>【查询交割】数据，或者点击【全部功能】——>选择 【交割数据】，下面以东莞证券为例演示交割数据导出流程：
如果导出的文件没有公章或者遇到任何问题建议联系客服解决，高效又直接。部分中银网点不认可支付宝导出的基金证明，建议使用
基金e账户app导出。
第二种方式是在中国结算app或者基金e账户app导出打印
如果不方便从券商、银行或者支付宝等平台导出基金和股票持有明细，建议使用中国结算app和基金e账户app两个手机应用，zjh官方出品，可以导出个人名下全部的投资品类。
中国结算app导出证券持有信息流程：中国结算app—>首页(电子凭证)—>证券持有余额—>选择证券账户、市场、证券品种，填写邮箱后，发送到电子邮箱。
打开电子邮箱后，即可下载个人证券持有信息pdf文件作为投资证明。
基金e账户app导出基金持有信息流程：基金e账户—>公募基金查询—>所有基金列表中选择导出—>发送到电子邮箱。
打开电子邮箱后，可以看到发过来的基金持有信息为excel文件，可下载下来。
excel文件没有公章，不知道是否可以直接作为投资证明搭配app上的实时记录使用。如果需要公章，可以咨询基金公司客服解决。
⑥投资证明和⑦收入流水这两项材料，大部分中银客户经理在开户时都会一项一项核对，建议认真准备，确保纸质材料都有公章。部分中银网点客户经理可能还会要求⑧存款资产证明的纸质材料。总之，你需要向银行证明，你是一个能够自圆其说优质的客户，毕竟耽误了人家的时间，银行也要赚钱。
从上面中银香港线下办理要求的材料来看，门槛其实不低。不过，Jim哥在文中提到中银开户门槛低是怎么回事？
其实Jim哥说的是中银香港更推荐线上开户，不需要以上的这些材料，而且中银香港线上开户步骤少，在港期间随时随地联网申请，审批速度也很快。如果不方便准备上面的材料，中银更推荐线上开户，下户后app账户能直接使用，内地转账和券商出入金都没有影响，再慢慢等实体卡，而且实体卡一般也很少用。
点击下方图片查看中银香港app线上开户详细流程，中银香港在线开户
推荐码：M85163872074。
如果自身条件比较好，更建议线下开中银香港，好处是大概率可以直接下户下卡。线下开户可预约，可walk in直接到网点排队；预约的话在 中银香港微服务 服务号上预约，最早可提前7天，每天晚上12点刷新，不过因为开户人多，不一定能预约上。
中银香港预约入口: 中银香港微服务微信服务号—>菜单—>银行服务—>我要预约—>预约开户—>预约开立香港账户(选择证件种类和账户种类：一般账户)—>输入个人基本信息并选择分行和时间预约。
而且因为汇丰是提前21天预约，不一定和中银香港提前7天预约到同一天。如果不能约到同一天，建议预约一家即可，哪家线下更有把握就预约哪一家，另一家早点walk in排队或者线上开。
比较常用的一种方式是 预约某天 10:30 的汇丰线下开户，当天早上8:30 walk in去这家汇丰附近的中银排队开户或线上开户，办理完中银再去汇丰。
2.4 工银亚洲&建银亚洲 - 开户前准备
工银亚洲和建银亚洲基本上只能预约开户, 直接walk in到网点的话，很容易被拒。不过这两家预约难度差异很大，工银亚洲难度大，建银亚洲很容易。而且这两家银行基本上都有存款要求，建议在1万港币以上。
- 工银亚洲: app上提交开户资料后，最后一步选择可预约网点和预约时间，等待审批通过短信后在预约的时间前往网点办理，如果没有通过线上审核前往办理，一般会被拒绝。
点击下方图片查看工银亚洲app详细预约流程, 工银亚洲在线预约开户
推荐码: HLS005。
工银亚洲需要准备的材料以中银香港的标准准备为宜，若实在提供不了收入流水和投资证明，务必带着1万元现金存入户口，这个代表强烈的开户意愿和诚意度，可以大大提高开户成功率。另外工银亚洲目前新开通支持港铁罗湖站和落马洲站通过 VTM自助开户机开户，不过据使用过的小伙伴所言，体验较为一般，不太建议这种方式, 除非回程路上时间较多又没有其他人在开户可以试一下。
Jim哥年前通过app线上提交预约未通过，2025年1月23日10:00 walk in到工银亚洲深水埗网点，即使带了1万元准备存入，客户经理也不给开，服务态度也较为冷淡。
- 建银亚洲: 中国建设银行亚洲 服务号菜单 —>服务申请 —>预约服务 —>
添加线上客户经理微信，发送您想开户的网点和预约时间等待确认即可。
Jim哥年前通过客服经理小姐姐线上提交预约建银亚洲旺角分行，2025年1月23日12:00，旺角分行开户体验很不错，除了开卡三件套：
①身份证、②港澳通行证(含签注)和③过关小票，没有要求其他材料，客户经理专业热情，成功下户下卡，君子协定没有一定要求存入1万港币，开完户自己去外面取款机存了1万港币。
三、赴港前要不要带现金？能带多少？
总结完汇丰银行、中银香港、工银亚洲和建银亚洲需要准备的材料，再来探讨下赴港前要不要带现金，能带多少？
首先我们来看一下海关的规定：
从上面的规定可以看出，一个人15天内免申报最多可以携带20000元人民币+等值5000美元外币，人民币和外币单独计算额度，也就是说大概可以携带等值差不多2万 + 0.5 X 7.2万 = 5万多人民币价值的人民币和外币过关。
- 人民币部分不能超过2万元;
- 外币部分(港币、美元)总价值等不能超过5000美元，大概3.8万港币。
个人建议一个人带2万多港币就可以了，带多了路上也不安全，2万港币整开完后存入港币，其他的在香港花销使用。
总结
到这里内容就差不多了，关于去香港怎么规划路线，怎么订酒店，怎么坐车，衣食住行的内容限于篇幅就不说了，小伙伴们可以自行搜索资料准备，不然本文的内容就太长了。
本文只专注于银行开户需要准备的材料了，这里再总结一下推荐8家银行开户的要点：
传统银行4家银行, 开户必备三件套：①身份证、②港澳通行证(含签注)和③过关小票和开银行投资账户的④地址证明(可选)。
开户理由: 储蓄、理财和投资港股。
- (1)汇丰银行: 公众号提前21天预约，或walk in，除了上述材料，还需要app查看
⑤投资经验，支持app线上开户(仅需通行证和出入境记录)。内地兴业寰宇人生卡转香港汇丰免费。 - (2)中银香港: 公众号提前7天预约，或walk in，除了上述材料，还需要
⑥投资证明 和 ⑦收入流水的纸质材料，有⑧存款资产证明材料更佳。支持app线上开户(仅需通行证和出入境记录)。内地中银转香港中银免费。 - (3)工银亚洲: app线上提交预约后等审核通过后，前往网点激活。
建议携带中银香港同款材料，需存入1万港币。原则上不支持walk in开户，暂不支持app线上开户，支持港铁罗湖站和落马洲站VTM机器远程开户。内地工商银行转工银亚洲免费。 - (4)建银亚洲: 公众号联系客户经理小姐姐微信预约后前往网点办理，
一般除了三件套不再要求其他材料，建议存入1万港币。如果有中银同款材料，也建议携带。原则上不支持walk in开户，暂不支持app线上开户。内地建银转建银亚洲免费。
虚拟银行4家银行, 开户必备三件套：①身份证、②港澳通行证和③出入境记录。人在港联网直接app开户，开户理由: 储蓄和投资。
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(5)众安银行: 需要内地银行卡和预留手机号码验证身份，香港
排名第一的虚拟银行，各种活动多，推荐码：S5XUG9(长期有效, 优惠以开户后当期优惠为准) 。各家虚拟银行，众安在有优惠券的情况下，港币和美元汇率最划算。 -
(6)汇立银行: 仅次于众安
排第二，汇立的优势是利率基本上在各家虚拟银行最高，审核较快(Jim哥可协助催审核)，推荐码: FP6VT4(长期有效, 优惠以开户后当期优惠为准) 。
-(7)天星银行：小米投资，天星是整个香港换人民币汇率最好的银行，合作腾讯金融旗下回款平台微汇款转到内地微信钱包和银行卡足额到账。支Google Pay付款和天星Visa白金卡。
- (8)蚂蚁银行：阿里巴巴投资，支持香港、内地和澳门的实体店和线上支付有一些羊毛和消费分期优惠。
除了以上需要准备的材料外，还有以下几件事需要注意：
- 确保手机号码能够漫游，尤其是2020年前电信的手机号码不支持自助开通国际漫游需要前往营业厅换卡，这个问题遇到的小伙伴也比较多。
- Iphone 16在线上开户中银的时候可能会扫描不上身份证，建议多备一台安卓手机。
- 中银香港线上开户时，登录密码规则设置比较复杂，建议做好记录和保存，并设置人脸识别登录以防不测，每个星期都有小伙伴忘记密码。
- 汇丰和中银等线上开户若在港期间成功下户，有时间建议去网点补一下签名。
到这里文章内容就差不多了，没有提到的部分，也建议有经验的小伙伴在文章下面评论区留言。关于每一家银行开户的具体流程和细节，我们在接下来的文章中继续介绍。
本文的内容主要由以下几篇文章和最新的小伙伴实际开户体验总结而成，想了解更多内容可以查看原文章或者关注我们后续更多更新。
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