香港银行账户-港卡三剑客

2024年11月赴港办理香港银行账户简明指南(收藏版)

大陆居民购买港美股需要境外银行卡和境外券商账户。基于资金出入方便和费用少的选择一般是优先开香港卡+香港券商账户,其他比较常用的组合还有:新加坡卡+新加坡券商账户港美卡+美国券商账户

很多香港券商不需要港卡就能开,不过大部分都需要存量证明(也就是证明用户之前已经在其他券商账户开过户)。没有港卡开了券商账户也出入不了金,有了港卡才能和券商之间通过edda授权方式双向快捷出入金

今年以来,各方面肉眼可见都在不停的收紧:10月下旬起,开香港券商账户甚至已经不能使用在香港定位开了,而且各家券商基本上都需要存量证明了。对于有境外资产配置需求的小伙伴而言,建议尽早行动。

一、暂时去不了香港,在家办理新加坡OCBC华侨银行

如果近期不方便去香港,也可以通过在大陆足不出户开新加坡OCBC华侨银行的账户

新加坡OCBC华侨银行

新加坡OCBC华侨银行是东南亚第二大银行,有管理费汇款费用也比较高,可以开新加坡的券商账户,因为费用较高和出入金不太方便,适合暂时无法去香港时的过渡期购买港美股

点击下方的链接,了解OCBC华侨银行的账户功能和各种用法。

二、赴港办理银行账户简明指南

相比较新加坡卡的不便,香港因背靠大陆,同时也是享誉世界的金融自由港。对于有想法的小伙伴,没有香港的银行账户,人生体验是不完整的。有了香港账户,可以体验资金自由流动和T0带来的顺畅快感,懂的都懂 -_-||。

人在内地如果要开香港银行账户,通常是通过远程见证开户的方式开户,即预约前往香港银行在内地的分行办理,如渣打、汇丰、花旗等,一般要求存款50W以上,且持续6个月以上。这种方式门槛高、下卡周期慢,需要15天~1个月,还有一笔近千元的律师见证费,更加适合时间价值较高的净值人群,不适合普通人。

普通人,咱钱不多那就只能辛苦跑跑腿,自己去香港办。人去香港办卡门槛较低,也基本上没有存款要求。不过香港那边文化和内地不一样,一般是需要预约,在预约好的时间点亲自到香港的银行办理,不预约的话可能会被拒绝。

普通人香港办卡推荐办理【汇丰】【中银香港】【众安银行】,江湖人称港卡三剑客。这三家门槛低,费用少,外资、中资和虚拟银行各一家,搭配合理,相互备份。

推荐香港银行账户港卡三剑客.png

2024年11月香港无星期日以外的公共假日,可以选择和预约的时间较为充裕。因为香港办卡业务一直比较火爆,建议早做打算,安排行程。感谢群友@明国 分享香港开户必备(三件套:通行证、过关小票、地址证明):
1、港澳通行证
2、身份证
3、过关小票
4、地址证明:带地址的信用卡账单或水电燃气账单
5、充电宝和水
6、港币几百,在大陆兑换好,方便在港ATM立马激活账户
7、办卡用途唯一答案理财投资
8、没有工资流水就说是某公司理事/股东
9、提前预约好办卡银行在同一天
10、最重要的事:带上自信与微笑🙂

三、港卡三剑客:汇丰+中银香港+众安

请小伙伴根据自己情况合理选择,银行数量两三家够用就好,切勿盲目贪多徒增管理成本。

汇丰银行的优势是转50多个国家当地币种不收手续费。比如:转到新加坡OCBC华侨银行手续费免费。不过需要注意汇率差,app较为难用。

汇丰银行开户指南https://mp.weixin.qq.com/s/j8b5FGZDnlyVeHCDhGtajg

中银香港的优势的和内地中国银行互转港币免费。线上申请开户下户后,可在网上银行另外申请中银香港实体卡

中银香港介绍和线上开户操作流程参考https://mp.weixin.qq.com/s/sWPHQj7n4KEfAQeKN3E2-A

  • ③众安银行 - ZA Bank,作为香港最大的虚拟银行(同样也有50万存款赔付保险),门槛较低,纯线上申请,有实体VISA卡。可以作为开其他银行不顺时的保底选择。app设计清爽非常好用,理财产品选择多。开户流程:应用市场下载 ZA Bank app后,人在香港连wifi开立账户,填写邀请码:S5XUG9,最高可享320港币回赠。

另:众安银行可以直接开通股票账户(定位在香港开通,回内地开不了),交易费用相比传统银行开股票账户便宜很多,app设计好用,理财产品多,相当于香港银行和香港券商的结合体,强烈建议开通。

众安银行开户操作指引https://mp.weixin.qq.com/s/u_QiFrqXkmO1yWqYaOd7LQ

四、券商选择:富途+长桥+盈透(IB)

自2024年10月下旬起,香港大部分券商都不支持在香港使用定位方式开券商账户了,各家券商基本上都需要存量证明了,咨询存量证明请私信群主Jim(vx: topworkercn)。

推荐港美股券商券商三剑客.png

券商账户新手的话建议富途牛牛搭配长桥证券

  • ①富途牛牛:富途是香港券商No1,背靠腾讯大品牌。如果每笔交易额大,交易次数少,不差钱,富途的大品牌值得你信赖。可惜富途只接受2023年5月之前的存量用户开户,新用户很难了。

  • ②长桥证券:阿里旗下新型社交型券商,这几年比较火。如果单笔交易金额小,交易次数多,或者经常交易低价美股,长桥是首选,大概能省50%的费用。满足要求享港美股终身免佣,app设计也非常适合国人操作习惯。不过,现在开长桥也需要2024年6月1日之前的存量证明了

还有其他一些比较规模较大的券商,您可以通过这个链接进行了解:香港六大券商介绍

如果资金量较大、港美股经验丰富,学习能力强建议选盈透证券

  • ③盈透证券(IB):美国最大的券商,香港的券商底层用的都是盈透的系统,适合资金量大的小伙伴。交易费用低、交易迅速,不过盈透软件上手难度较大,建议有3年以上香港券商使用经验的小伙伴,或者开不了富途的小伙伴开盈透,资金量大,交易较为频繁的话,能省不少手续费。

盈透开户和上手比较复杂,需要专门的指导,关于交易费用也有比较大的讨论空间,感兴趣的小伙伴可私信Jim(vx: topworkercn)。

五、后记

买港美股和境外基金,众安银行、长桥证券、富途、盈透这几家基本上够用了,偏保守投资者还可以通过这几个软件购买年化4.X~5.X%货币基金、年化10%的分红基金和各类基金

众安银行各类基金展示

随着相关政策逐步收紧,小伙伴们有条件还是早做打算,成了存量用户就不用担惊受怕大门关闭的问题了!

Related Posts

发表回复

您的邮箱地址不会被公开。