开年这一个月，尤其是最近半个月，收到不少小伙伴的反馈，线上开中银香港账户被拒。
以往10个线上申请当中，最多只有两三个可能申请不下来。现在差不多超过一半的申请都不能立马下户。
以往不能立马下户，一般是提示需要更多时间审核，是为了和银行黑名单上的拼音同名进行核查。
现在是开户申请提交后，系统在几分钟内就判定拒绝开户，明显是根据提交填写的资料直接做出的抉择。
这次中银香港突然收紧线上开户的程序，还真不是Jim哥在这里传播焦虑。
《人在香港，app线上开户》 这是2024年初，中银香港推出的简易开户程序。
除了金融同业人员、银行名单风控人员基本上都可以免费申请。这两年多来，有很多小伙伴受益于这项福利，包括Jim哥本人。
所以Jim哥一直以来都是推荐中银优先app线上申请，因为相比较线下开户的各种折磨，简直不要太方便。
再结合最近【香港汇丰One开始要求留存1万港币,则不收管理费】 的要求。
2026年的当下，开香港银行账户变得更困难了吗？
一、香港银行开户，为何时而紧时而松
要说清楚这个问题，其实我们可以试着站在银行的角度来考虑一下这个问题。
这两年内地赴港开户潮如火如荼，对于汇丰、中银香港这些传统热门银行而言，线下网点所能够承载的客户数量是有限的，接待人力成本也比较高。
所以，开通线上开户的服务：
- 一方面可以分流部分用户，给网点客户带来更好的体验。
- 另一方面也可以应对众安银行等新兴虚拟银行带来的冲击。
银行当然是希望吸引更多净值人群来开户，毕竟他们就是吃息差的。
不过，经过一段时间的客户资金留存度分析，银行发现有相当一部分的账户开完户以后，基本上没有把资金沉淀在账户上。
说好的开户目的是：储蓄和投资，实际开完户以后基本上只是作为一个中转站，或者说作为备用。那么对银行来说，这就是一个低收益客户。
不同于众安银行等数字银行，使用各种各项的活动薅羊毛、攒积分、刺激使用各项产品保证客户留存度。
比如: 众安银行消费返现2%：攒美股活动 - ”最股励“,Jim哥每天都要打开众安银行消费，领取股票。一个多月下来，攒了差不多200多元。
汇丰、中银这些传统银行，在用户活动这方面还是比较沉闷的，主要还是使用比较经典的新用户定存利率优惠这样的方式。
如果用户没有定存或者交易的需求，那么可能很久都不会打开一下账户。
了解到这些，基本上就知道 汇丰、中银 这些银行为什么开户政策飘忽不定了。
开户的人多了就收紧一点，挑选一些优质客户。如果因为门槛过高导致客户数量不够绩效不达标，那么就再放开一点。如此反反复复。
其实大多数的香港银行都是如此。所以，并不是开香港银行账户变得更困难了？而是有很多人不是香港银行的目标客户。
如果你是他们的优质客户，那么对于你来说并不是变得困难，而是一直都没有困难。
二、何为香港银行优质的客户？
还是以中银香港为例，可以说是香港普惠银行的标杆。他的线下开户要求具有很强的参考意义。
如果是高净值人群，想开
汇丰卓越理财、渣打优先理财、东亚显著理财等高端香港银行账户，那是另外一个话题哈。
身份证、港澳通行证这些就不说了，最基础的材料需要：地址证明、收入流水、存款证明、投资证明，如果有，最好也一并准备上社保证明、完税证明等。
具体的材料准备可以参考：【香港银行预约和材料准备全攻略(【地址证明、投资证明】)。
通过上面的材料要求，可以看出，中银的客户画像：有稳定工作收入、有一定的资产、有一定的投资经历。
也就是说，你只要向银行证明符合他的用户画像，那么银行其实就没有理由拒绝你，这是一个双赢的选择。
只要你能够提供以上的材料，香港的大部分普惠银行，尤其是内资香港银行，开户基本上没有障碍。
少部分银行，如：汇丰银行、工银亚洲、建银亚洲，要求存1万港币，那便存入就是了。
三、春节港澳行，推荐13家零门槛银行开户简介
借此机会，再次盘点推荐13家港澳银行在2026年2月最新的开户政策和新用户优惠，方便小伙伴在春节期间开户取用。
可以根据自己的需要灵活选择，支持app在线开户的银行均是到港联网0门槛即可办理。
- 优先推荐门槛最低、最受欢迎的10家香港银行:
香港汇丰、中银香港等5家传统银行 +众安、汇立等5家虚拟银行； - 新增3家澳门银行:
蚂蚁银行(澳门)等评测。
高收入的老板，考虑资金私密和全球资金往来，也可以在文末联系Jim协助开通
汇丰卓理财、渣打优先理财、东亚显著理财等外资行。
(1) 5家传统香港银行 - 推荐
推荐: 香港汇丰、中银香港、建银亚洲、工银亚洲、中信国际;
这五家银行全部支持 【跨境支付通】 : 内地13家银行转账到这5家传统香港银行，免费秒到账。
-
优先推荐红色方框中的3家：香港汇丰、中银香港、建银亚洲，全部支持人在香港，app线上开户，所需资料很少。
-
工银亚洲：虽不支持app线上开户，目前已支持在港通过12家VTM(自助开户机)远程在线开户，所需资料较多，几乎与线下开户资料要求相同。
-
中信国际：2025年下半年，取消了app线上开户的流程，暂不知何时能恢复。
(2) 5家香港数字银行 - 推荐
推荐: 众安银行、汇立银行、富融银行(Fusion Bank)、天星银行、蚂蚁银行(香港)等;
众安银行、天星银行、蚂蚁银行(香港) 这3家香港数字银行支持 【跨境支付通】 ：内地13家银行转账免费秒到账。
以上五家香港数字银行全部支持在港app线上开户。
数字银行基于快速发展期的拓客需要，每家银行基本上都有很可观的羊毛，开户时填写银行对应的推荐码即可获取对应银行的奖励。
(3) 3家澳门银行 - 推荐
推荐: 蚂蚁银行(澳门)、澳门立桥银行、澳门国际银行等;
3家澳门银行，只有 蚂蚁银行(澳门) 是在澳零门槛app线上开户且自带投资(券商)账户。
其他两家要求较高，到目前为止，仅支持大陆线下网点开户。
这里列举出来，是有的小伙伴觉得跑一趟澳门不容易，想多开两家。相比其他澳门银行，这两家开的人相对比较多，不过还是有一定的门槛。
小结
Jim哥把上面13家银行的开户政策和新用户优惠，总结在下方表格当中，方便随时参考：
以上内容来自于各家银行公开信息收集整理和群友开卡分享经验，仅供参考，请以各家银行最新的政策和披露信息为准。
以上7家标红的银行：香港汇丰、中银香港、建银亚洲、众安银行、汇立银行、富融银行(Fusion Bank)、蚂蚁银行(澳门)为港澳行重点推荐的开户银行。
划重点：以上7家银行全部支持在对应的区域线上开户。
- 即前6家香港银行：支持在人在香港，银行app线上开户；
- 蚂蚁银行(澳门)：支持人在澳门，银行app线上开户。
PS: 如果没有前往澳门的计划或者嫌去澳门麻烦，可以只开香港的银行，也够用了。
四、推荐13家港澳银行 - 最新开户政策和优惠
上面推荐的13家港澳银行开户政策和新用户奖励政策各有不同，下面依次介绍。
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如果想提高香港银行线下网点开户成功的概率，建议参考【香港银行预约和材料准备全攻略(【地址证明、投资证明】)准备开户材料。
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如果是到港后，全部通过app线上开户。则不需要准备地址证明和投资证明。开户非常简单，只需要上传
身份证、通行证、到港后更新的出入境记录等文件即可。
5家传统香港银行 - 开户政策
(1) 香港汇丰 - 开户操作指引
2026年1月1日起，新开通的汇丰One账户，最低存款需要满1万元港币，否则收取100港币/月的管理费。
基础账户 - 汇丰One账户：
- 已不支持微信公众号预约后前往办理；
- 优先推荐：前往香港网点排队办理，遇到问题联系工作人员解决；
- 次优推荐：人在香港app线上开户(建议汇丰网点联网开户，原因同上)。
可参考汇丰银行线下和app线上开户指南一文完成相关材料的准备，并结合【香港汇丰官方手机自助开户教程(身在香港篇)】完成开户。
申请开户提交后，
- 若显示 “开户成功” → 立即设置网银账号：汇丰账户开户成功，即刻可用。
- 若提示 “进一步审核” → 等红狮子卡 + 密码函寄到，再激活 或者 不用再等密码函！香港汇丰银行审批通过，即可登录app。
汇丰银行app能顺利登录后，参考新开香港汇丰, 不交管理费还有额外收益！。按文中的指引购入9900港币的货币基金，再放100港币的活期。
这样既不用出100港币/月的账户管理费，也不用出28港币/月的基金管理费。
(2) 中银香港 - 开户政策
尽管目前线上开户有收紧的趋势，不过还是建议线上申请试一下。如果被拒绝了，再去线下网点处理。
基础账户 - 自在理财账户：
- 准备充分推荐：微信公众号预约后，前往线下网点开户；
- 最省事方案：优先推荐人在香港app线上开户;
- 碰运气前往香港网点排队办理(前提是当天还有号，大堂经理Nice)。
中银香港app在线开户 【推荐码：M82688872070】 。
可参考中银香港线下和app线上开户指南一文完成相关材料的准备，并结合【中银香港官方手机自助开户教程】完成开户。
若线下开户，开户所需资料，参考【香港银行预约和材料准备全攻略(【地址证明、投资证明】)准备。
(3) 建银亚洲 - 开户政策
- 准备充分推荐：支持微信公众号预约后，前往网点开户;
- 最省事方案：(*新增)人在香港app线上开户;
- 碰运气前往香港网点排队办理(前提是当天还有号，大堂经理Nice)。
2025年下半年，建银亚洲新开通app线上开户的通道。可以参考建银亚洲官方开户教程「e账户服务」全新升级，线上开户零等待。
建银亚洲若线下开户，开户所需资料，参考上文香港银行开户通用材料准备, 另需准备1万港币现金。
建银亚洲新用户活动：即日起~2026年4月2日(到期可能延续)，开户送200元现金奖励 和下面两项二选一，最高可获得约1668元现金奖励。
①3个月5.88%港元/人民币定存年利率;②1个月12%定存年利率;
奖赏举例：200元 + 存款10万人民币 X 90天/360天 X 5.88% = 1670元。
注意：建银亚洲领取新用户优惠需要先填写登记表单，然后再申请开通账户。
想领取建银亚洲新用户奖励的小伙伴可以在文末加Jim哥微信登记信息。
(4) 工银亚洲 - 开户政策
- 准备充分推荐：【支持app预约后，自行前往网点开户】;
- 在港固定地点开户：通过全港12家远程VTM机远程开户。
使用邀请码 【HLS005】 APP预约办理工银亚洲账户，可享受实时汇款至内地工行账户＄0手续费 & 7折外汇买卖差价优惠。
工银亚洲若线下开户，开户所需资料，参考汇丰银行准备, 另需准备1万港币现金。
若通过VTM机远程开户，可以参考以下两个链接：
注意：工银亚洲VTM开户要求和线下开户要求基本相同，参考上文通用香港银行线下开户材料准备。
(5) 中信国际 - 开户政策
中信国际网上预约开户一般都是需要提前一个月，不过一般也只是给一个开户机会。具体给不给开户，还需看线下银行经理的要求。直接去网点一般都是会被没有预约不能办理为由拒绝开户。
2025年下半年，中信国际暂时关闭了APP线上开户的程序，在此之前，中信国际是少数支持app线上开户的3家传统香港银行之一。
如果人在香港，也可以尝试在中信国际app上申请开户操作试一下，说不定哪天就突然重新开放了呢~。
5家香港数字银行 - 开户政策
香港有9家数字银行，优先推荐: 众安银行、汇立银行、富融银行(Fusion Bank)、天星银行、蚂蚁银行(香港)等5家;
数字银行没有线下网点，全部是在港期间app线上开通。
注意: 香港数字银行开户需准备
国内银行的卡号和预留的手机号码验证身份，而且开户手机号码需要与国内银行预留的手机号码一致。如果需要开香港数字银行的【投资账户】，也需要在香港境内时开通。
- 众安、天星、蚂蚁(香港) 这3家数字银行是 跨境支付通 成员，内地13家银行转账到这3家银行免费秒到账。
- 众安、汇立和富融这3家有不小的羊毛。
(6) 众安银行 - 新用户优惠
即日起 ~ 2026年3月25日前，众安银行新用户使用 【推荐码: S5XUG9】 开户，享三重福利：2026港币等值券回赠 + 7天10%港元定存利息券 + 7天20%港元定存利息券。
点击下方图片了解众安银行新用户奖励详情：
另外，众安银行消费返美股活动，现在的返现比例从最高3%，降低到1.5%了。
感兴趣的小伙伴可以参考【消费返美股！众安银行新老用户，支付消费返现2%~3%等值美股！】参与，长期积少成多下来还是不错的。
(7) 汇立银行 - 新用户优惠
即日起 ~ 2026年2月28日(到期大概率延续)，汇立银行新用户使用 【推荐码: FP6VT4】 开户，享 7天20%港元定存利息 + 200港元现金奖励等双重福利。
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7天20%港元定存利息: 成功开户即享，最多可存款10万港币享此利息优惠。
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200港币现金奖励: 该奖励分两部分，
①入金达标奖：开户成功后30天内，转入1万港币并至少维持30日奖励100港币;
②理财加码赏：入金完成后，成功完成一笔1万元以上的合资格基金交易即可再获得100港币。
(8) 富融银行 - 新用户优惠
即日起~ 2026年3月31日(到期大概率继续)，富融银行新用户，使用 【推荐码: CASH2DJB】 开户，奖励三张港元、美元定存加息券，最高可获取7558港元 + 975美元利息奖励。
有小伙伴在开富融银行的时候提示，需要用企业邮箱验证 或者 填写推荐人验证码两者之一进行验证。
咨询富融人工客服得到的回答是：
填写推荐人验证码: 只能是富融内部推荐人发出；而且目前也没有内部推荐验证码。企业邮箱验证: 输入您在职公司的企业邮箱进行验证，如未通过银行内部审核，开户申请也会被拒。
也就是说，只能通过填写自己所在单位的企业邮箱来碰运气，看能否通过富融的开户申请。
个人感觉，有点变相为难的意思，小伙伴们自己灵活处理吧。
(9) 蚂蚁(香港) & 支付宝(香港) - 新用户奖励
即日起 ~ 2025年12月28日(暂未发现新活动入口)，蚂蚁银行(香港)复制下方链接到浏览器开户，最高可享 2057港元 + 4.5%存款利息等四重福利。
蚂蚁(香港) & 支付宝(香港) 新用户优惠链接：
https://render.alipay.hk/p/s/hkwallet/landing/AntBank2511MGM
- ①邀请赏&新户赏: 共计
257港元，需要入满2万港币并保持30天。 - ②存款加码: 余额+活期利息，限时高达3%，最高可获利息
1000港元； - ③每万都有赏: 存款越多奖赏越高，最高可获利息
800港元； - ④加息4.5%: 余额+50万~200万分层资金，享
4.5%加息优惠。
(10) 天星银行 - 优势和新用户奖励
天星银行是富途集团和小米集团为主要股东的香港数字银行。
天星银行的优势是可以直接汇款到微信钱包或内地银行卡。每笔汇款最高可汇5万人民币，手续费30元/笔。
另外，天星银行也是跨境支付通成员, 天星银行暂无新用户奖励计划，在港期间有时间花5分钟顺手开一下。
3家澳门银行 - 开户政策
如果有澳门旅行的打算，可以顺带开一下蚂蚁银行(澳门)、澳门立桥银行、澳门国际银行等3家开得比较多的银行;
(11) 蚂蚁银行(澳门) - 开户政策
澳门蚂蚁银行支持人在澳门，app线上开户，开户门槛比较低。
即日起 ~ 2026年2月28日(到期大概率延续)。澳门蚂蚁银行投资账户与某香港著名券商有异曲同工之秒，现在通过 【推荐码：LPWZ722A】 开立投资账户入金送3股阿里巴巴股票 + 最高送最新款iPone 17 Pro；
了解澳门蚂蚁银行可以参考：5分钟开通澳门蚂蚁银行，秒变阿里股东，玩转港美股赢iPhone 17 Pro!这篇文章。
澳门蚂蚁银行资金可以转入支付宝（澳门），使用“闪速收款”功能，以“网络报酬”等用途免费汇（以人民币）至内地支付宝或银行卡，此路径
不占用个人每年 5 万美元外汇额度。
(12) 澳门立桥银行 - 开户政策
澳门立桥银行没有账户管理费，自带券商功能；不支持app线上办理，立桥银行在澳门有7家网点，需要通过微信公众号进行预约。
立桥线下网点办理只需要证件：身份证、港澳通行证等证件就可以办理，不需要地址证明或者投资证明等，不过带上也无妨。
最主要的是当场要求存2万澳门币等值金额，可以当场拿到立桥银行的实体银行卡。
(13) 澳门国际银行 - 开户政策
澳门国际银行仅支持境外身份app线上办理，大陆居民只能通过线下网点办理：
- 只要存折、不办实体卡则没有管理费，自带券商功能；
- 若需要实体银行卡，则需要另外申请邮寄，卡管理费60澳门元/年。
目前澳门国际银行在澳门有15家网点，没有最低存款要求。澳门国际银行线下办理需要准备：证件、社保记录、地址证明等材料。
五、总结
上面推荐的13家港澳银行是大家开户比较多，门槛也比较低的热门银行，选择性的开个四五家基本上够用了。
其他比较难开或者要求比较多的银行在后面的文章中再为大家介绍。
想了解关于港卡、券商、港美股的小伙伴可以通过加Jim哥微信(辛苦备注一下来意), 并拉你进 《港卡办理和港美股交流群》。
现在能开的券商已经不多了，不过只要想开Jim哥就一定能帮您开成功。如下方二维码扫描不了，可以添加微信: topworkercn 。
